Làm thẻ tín dụng ngân hàng có mất phí không và mất bao nhiêu?
Thẻ tín dụng ngày càng trở thành một công cụ tài chính phổ biến, hỗ trợ người dùng trong việc chi tiêu, thanh toán và quản lý tài chính cá nhân. Tuy nhiên, một câu hỏi mà nhiều người thường đặt ra khi quyết định làm thẻ tín dụng là: Làm thẻ tín dụng ngân hàng có mất phí không, và nếu có thì phí đó là bao nhiêu? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu chi tiết về các loại phí liên quan đến việc làm thẻ tín dụng và cách để tối ưu hóa chi phí khi sử dụng loại thẻ này.
1. Thẻ tín dụng là gì và tại sao nên làm thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng (credit card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng “vay tiền trước, trả tiền sau.” Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện các giao dịch thanh toán, mua sắm hoặc rút tiền mặt mà không cần phải có sẵn tiền trong tài khoản ngân hàng của mình.
Lợi ích của thẻ tín dụng:
- Dễ dàng thanh toán: Thẻ tín dụng giúp bạn thanh toán tại các cửa hàng, trực tuyến hoặc quốc tế mà không cần dùng tiền mặt.
- Ưu đãi và hoàn tiền: Nhiều ngân hàng cung cấp chương trình hoàn tiền, tích điểm hoặc giảm giá khi sử dụng thẻ tín dụng.
- Quản lý tài chính: Bạn có thể kiểm soát chi tiêu qua các báo cáo sao kê hàng tháng.
- Xây dựng điểm tín dụng: Sử dụng thẻ đúng cách giúp bạn xây dựng lịch sử tín dụng tốt, thuận lợi cho việc vay vốn sau này.
Tuy nhiên, làm thẻ tín dụng có thể liên quan đến một số loại phí, và không phải ai cũng hiểu rõ về chúng.
2. Làm thẻ tín dụng có mất phí không?
Làm thẻ tín dụng có mất phí hay không phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng. Dưới đây là các yếu tố quyết định bạn có phải trả phí khi mở thẻ hay không:
2.1. Miễn phí mở thẻ
Một số ngân hàng áp dụng chính sách miễn phí phát hành thẻ tín dụng để thu hút khách hàng mới. Điều này có nghĩa là bạn không cần trả bất kỳ khoản phí nào khi làm thẻ.
2.2. Phí phát hành thẻ
Ngược lại, một số ngân hàng áp dụng phí phát hành thẻ tín dụng, thường dao động từ 50.000 đến 500.000 VNĐ tùy theo loại thẻ và hạn mức tín dụng. Phí này thường áp dụng cho các thẻ cao cấp như thẻ Platinum, thẻ Signature, hoặc thẻ World.
Ví dụ:
- Thẻ tín dụng cơ bản: Phí phát hành thường dưới 100.000 VNĐ.
- Thẻ tín dụng hạng sang: Phí phát hành có thể từ 300.000 – 500.000 VNĐ.
2.3. Chính sách khuyến mãi
Nhiều ngân hàng có các chương trình khuyến mãi như miễn phí phát hành trong thời gian đầu, hoàn tiền khi mở thẻ hoặc miễn phí kèm điều kiện (ví dụ: chi tiêu đạt một mức nhất định trong 3 tháng đầu).
3. Các loại phí liên quan đến thẻ tín dụng
Ngoài phí phát hành thẻ, người dùng cần lưu ý đến các loại phí khác khi sử dụng thẻ tín dụng:
3.1. Phí thường niên
- Phí thường niên là khoản phí mà ngân hàng thu hàng năm để duy trì tài khoản thẻ tín dụng của bạn.
- Mức phí thường niên tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng, dao động từ 200.000 đến hơn 1 triệu VNĐ/năm.
- Một số ngân hàng miễn phí thường niên cho năm đầu tiên hoặc suốt đời (đối với các khách hàng ưu tiên).
3.2. Phí rút tiền mặt
Mặc dù có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý rằng phí rút tiền mặt thường rất cao, từ 2% – 4% số tiền rút, và lãi suất sẽ được tính ngay từ ngày giao dịch.
Ví dụ: Nếu bạn rút 5.000.000 VNĐ, phí rút tiền sẽ từ 100.000 đến 200.000 VNĐ.
3.3. Phí chậm thanh toán
Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền tối thiểu trước hạn, ngân hàng sẽ áp dụng phí phạt chậm thanh toán, thường từ 3% – 5% số tiền chưa trả, tối thiểu khoảng 50.000 – 100.000 VNĐ.
3.4. Phí chuyển đổi ngoại tệ
Khi sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán quốc tế, bạn sẽ chịu phí chuyển đổi ngoại tệ, từ 2% – 4% giá trị giao dịch.
3.5. Phí vượt hạn mức tín dụng
Nếu bạn chi tiêu vượt hạn mức tín dụng được cấp, ngân hàng có thể áp dụng phí phạt từ 50.000 đến 500.000 VNĐ, hoặc tính theo phần trăm số tiền vượt.
3.6. Phí đóng thẻ trước hạn
Nếu bạn quyết định ngừng sử dụng thẻ tín dụng trong vòng 12 tháng sau khi mở thẻ, một số ngân hàng có thể thu phí đóng thẻ trước hạn, dao động từ 100.000 – 300.000 VNĐ.
4. Làm thế nào để giảm chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng?
Để tối ưu hóa chi phí và tránh các khoản phí không cần thiết, bạn có thể áp dụng các mẹo sau:
4.1. Chọn ngân hàng miễn phí phát hành và phí thường niên
- Tìm kiếm các ngân hàng có chương trình miễn phí phát hành thẻ hoặc miễn phí thường niên suốt đời.
- Ưu tiên các ngân hàng có chương trình ưu đãi dành riêng cho khách hàng mới.
4.2. Thanh toán đúng hạn
- Luôn thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu trước ngày đến hạn để tránh phí chậm thanh toán và lãi suất cao.
- Thiết lập nhắc nhở hoặc thanh toán tự động qua ngân hàng.
4.3. Hạn chế rút tiền mặt
- Hạn chế tối đa việc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng vì phí và lãi suất rất cao.
- Sử dụng thẻ ghi nợ (debit card) hoặc các hình thức khác để rút tiền mặt.
4.4. Tận dụng ưu đãi
- Thường xuyên kiểm tra các chương trình hoàn tiền, giảm giá hoặc tích điểm từ ngân hàng phát hành thẻ.
- Sử dụng thẻ tín dụng đúng vào các giao dịch được ưu đãi.
4.5. Theo dõi sao kê hàng tháng
- Kiểm tra kỹ sao kê thẻ tín dụng để phát hiện các giao dịch bất thường hoặc nhầm lẫn.
- Đảm bảo bạn biết rõ hạn mức tín dụng và chi tiêu không vượt quá khả năng thanh toán.
5. Một số ngân hàng phổ biến và phí làm thẻ tín dụng tại Việt Nam
Dưới đây là thông tin về một số ngân hàng lớn tại Việt Nam và các loại phí liên quan đến thẻ tín dụng:
5.1. Ngân hàng Vietcombank
- Phí phát hành: Miễn phí.
- Phí thường niên: Từ 200.000 – 1.500.000 VNĐ tùy loại thẻ.
==> LINK MỞ THẺ TÍN DỤNG
5.2. Ngân hàng Techcombank
- Phí phát hành: Miễn phí (một số loại thẻ).
- Phí thường niên: Từ 300.000 VNĐ trở lên.
==> LINK MỞ THẺ TÍN DỤNG
5.3. Ngân hàng BIDV
- Phí phát hành: Miễn phí.
- Phí thường niên: Từ 200.000 – 1.000.000 VNĐ.
==> LINK MỞ THẺ TÍN DỤNG SỐ ĐẸP
5.4. Ngân hàng VPBank
- Phí phát hành: Miễn phí cho các thẻ thông thường.
- Phí thường niên: Từ 400.000 VNĐ.
==> LINK MỞ THẺ TÍN DỤNG
5.5. Ngân hàng ACB
- Phí phát hành: Từ 50.000 VNĐ trở lên.
- Phí thường niên: Từ 300.000 VNĐ.
6. Kết luận
Làm thẻ tín dụng ngân hàng có thể mất phí hoặc không, tùy thuộc vào chính sách của từng ngân hàng và loại thẻ bạn chọn. Ngoài phí phát hành, bạn cần lưu ý đến các khoản phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ và các loại phí khác khi sử dụng thẻ.
Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả và tiết kiệm chi phí, hãy lựa chọn ngân hàng phù hợp, tận dụng các chương trình khuyến mãi và quản lý chi tiêu một cách hợp lý. Nếu biết cách sử dụng, thẻ tín dụng sẽ là một công cụ tài chính đắc lực, giúp bạn dễ dàng quản lý tài chính và tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Bài viết mới
- Làm thẻ tín dụng ngân hàng có mất phí không và mất bao nhiêu?
- Học Đệm Hát Guitar Dễ Dàng Cùng Haketu Từ Cơ Bản Đến Thành Thạo
- Hướng dẫn làm thẻ tín dụng ngân hàng VPBank, BIDV, VietinBank với mức lương 5 triệu
- Vay vốn thẻ tín dụng ngân hàng VPBank Điều kiện, thủ tục, lãi suất vay tín chấp VPBank
- Mở thẻ tín dụng Visa MB Bank điều kiện, thủ tục và lãi suất
- Làm thẻ tín dụng ngân hàng VPBank Z điều kiện và thủ tục
- Hướng dẫn chi tiết về thẻ tín dụng TPBank và thủ tục mở thẻ
- Hướng Dẫn Chi Tiết Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng VPBank Điều Kiện và Thủ Tục
- Mở Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng Không Cần Chứng Minh Thu Nhập Từ 500 Triệu đến 1 Tỷ Techcombank
- Làm Thẻ Tín Dụng Ngân Hàng MB Bank Điều Kiện, Thủ Tục Và Lãi Suất
